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保險行業(yè)靈活用工解決方案

2023-08-07
根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù),中國財產保險市場規(guī)模(按保費收入計)逐年增長,由 2014 年的7,203.4 億元增長到 2018 年的 10,770.1 億元,年復合增長率為 10.6%。其中車險市場規(guī)模占財險市場規(guī)模比例在60%以上。根據(jù)華金證券統(tǒng)計數(shù)據(jù),2019年整體車險保費8183億元、占財產險保費收入的63%,其中人保財險、平安財險、太保財險分別為 2629億元、1943億元、932 億元,合計占行業(yè)總體達67%,行業(yè)高度集中。

目前對車險行業(yè)最大影響當屬商車費改新規(guī)。根據(jù)2020年9月3日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》等政策體系,要求各地銀保監(jiān)會對各保險公司過往實際發(fā)生的保費、理賠等歷史數(shù)據(jù)進行分析,下發(fā)對應的各項費用指標控制目標,各省各類別公司指標不同,費用比例(即傭金支付比例)基本控制在15%以內。但市場整體傭金比例已經(jīng)達到30%,甚至更高,預計保險銷售傭金規(guī)模將超過2000億元。


保險行業(yè)痛點剖析

痛點一
實際傭金比例超過行業(yè)監(jiān)管的費用比例:雖然各地監(jiān)管政策要求,車險費用比例基本控制在15%以內,但車險市場競爭非常激烈,保險公司實際費用支付比例可能超過35%,在15%部分可以通過保險經(jīng)紀/代理公司發(fā)放給銷售人員,但是超過部分沒有合適的方式解決。


痛點二
存在財務及稅務合規(guī)問題:超過部分通過銷售人員提供發(fā)票等方式報銷支付,外部銷售人員如需開具發(fā)票,要么選擇稅務局代開,操作麻煩稅率高,業(yè)務員稅后收入縮水嚴重,且保險公司收到發(fā)票類別與主營業(yè)務不符的比重過大,存在費用不合規(guī)問題。難以做到財務和稅務合規(guī),一直是困惱各地保險公司的大問題


保險行業(yè)痛點




保險行業(yè)靈活用工解決方案

保險銷售員通過4S店、車行、汽修店,或者朋友、車主等外部渠道獲得訂單,以靈活用工的方式向外部渠道支付傭金費用,既滿足了保險公司稅務和財務合規(guī)的要求,也無需銷售員提供發(fā)票等繁瑣工作,為解決保險行業(yè)銷售傭金結算痛點提供了新的思路。

保險行業(yè)靈活用工流程


保險行業(yè)靈活用工邏輯


操作流程

1)客戶、新零工、營銷推廣人員三者建立"企業(yè) - 平臺 - 個人"三方合作模式,平臺先統(tǒng)一承攬保險公司/代理公司/經(jīng)紀公司需求,再將任務分派到個人。新零工平臺為客戶和個人提供用工銜接,對雙方業(yè)務真實性進行審核,精準匹配需求。
2)客戶將營銷推廣人員的姓名、身份證號碼、電話號碼推送至“薪靈管家”靈活用工平臺進行邀約,簽訂《自然人眾包合作伙伴協(xié)議》,并進行人臉識別認證,確認營銷推廣人員為自由職業(yè)者的身份。
3)客戶發(fā)送結算數(shù)據(jù)用以確認營銷推廣人員的交易信息,包括:所推薦購買保單信息(保單號、客戶姓名、聯(lián)系電話、保單金額、車輛信息、購買時間等)。
4)新零工平臺收到客戶服務費后向營銷推廣人員支付傭金,向客戶開具6%的增值稅專用發(fā)票,并為營銷推廣人員繳納個稅。


保險行業(yè)靈活用工案例

某市最低養(yǎng)老基數(shù)3024;醫(yī)?;鶖?shù)3601;公積金基數(shù)不得低于社?;鶖?shù)3024



養(yǎng)老基數(shù)

醫(yī)?;鶖?shù)

社會保險單位支付部分

公積金

養(yǎng)老保險16%

 

醫(yī)療保險6%

失業(yè)保險0.5%

生育保險0.5%

工傷0.1%

保險

大病醫(yī)療

單位小計

個人繳存比例8%

個人繳存比例8%

3072

3601

491.52

216.06

15.36

28.81

6.14

216

973.89

246

246



保險公司通過勞務外包形式向外包人員發(fā)放薪資200萬元,在此基礎需加上973.89元/人的勞務成本(按養(yǎng)老基數(shù)3072&醫(yī)?;鶖?shù)3061計算公積金、社保),假設300人合計費用為292167元;勞務外包服務費按人頭算(假設300人,每人50元/月)合計費用為15000元;總費用為2307167元。


使用新零工靈活用工平臺后

選擇靈活用工形式發(fā)放后,服務費率為9%,并開具增值稅專票6%。抵扣企業(yè)進項成本后,實際費用為6萬元;
假設企業(yè)支付社保補貼500元/人,合計費用為10萬元;
綜上,總費用為216萬元。
根據(jù)需求方要求可疊加雇主責任險100元/人/年




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