我們都知道，代發工資是實現公私聯動的一個極佳方式。但問題在于，我們應當給企業一個什么樣的“理由”，才能告訴他代發工資是非簽不可的呢！


很多客戶都跟銀行說，我們不需要代發工資，“不需要”的理由有很多...
企業主說：“我們公司就一兩個人，不需要搞代發工資。”
企業主說：“我們平時都用現金，員工就喜歡現金發工資，心里踏實！”
企業主說：“我們都是微信/支付寶直接轉賬，方便得很。”
企業主說：“我們人員流動性特別大，半年換一批人，代發工資太麻煩了。”
企業主還說……


企業主拒絕銀行代發工資業務的理由有很多，我們應當如何說服客戶呢？
首先我們需要告知客戶代發工資能給企業帶來什么好處，規避掉了哪些風險；其次部分有剛需的企業并不需要銀行過多地營銷，都會自行簽約。那么對于其他企業而言，簽約代發工資業務是為了什么呢？

為了避免踩雷，接下來我們將從三個理由和五項好處來給對公客戶闡明代發工資業務的優勢，讓企業主動選擇代發工資業務。


三個理由

理由1：降低企業經營風險

很多企業主為了圖方便，選擇不簽代發工資，殊不知這樣做不僅不能給企業帶來便利，反而留下了極大的經營風險。部分企業選擇發現金和微信、支付寶轉賬的形式，有一定的安全隱患，一旦職工惡意舉報企業未支付對應酬勞，現金、微信、支付寶轉賬很難被認定為工資，而公對私的轉賬就好認定多了。

在有關法律、法規和政策的指導下，用人單位與調度單位簽訂調度服務協議，調度單位與調度人員簽訂勞動(聘用)合同。代發工資的流水可以證明用人單位和派遣人員只是有償使用關系。這樣一來，雇主可以避免與派遣員工在人事(勞動)關系上可能發生的糾紛，在勞動部門稽查時，也可減少勞動糾紛。

有的企業也會有所顧慮，簽了代發工資就意味著需要繳納交五險一金，（“五險一金”是養老、醫療、生育、失業和工傷保險以及公積金的總稱），首先我們應當明確，用人單位不給員工繳納“五險一金”屬于違法行為，行政部門可以據此作出行政處罰。

《勞動法》、《社會保險法》、《社會保險費征繳暫行條例》等法律法規明確規定：參加社會保險、繳納社會保險費，是法律對用人單位和勞動者設置的強制性條款，用人單位應當自用工之日起30日內為其職工申請辦理社保登記。所以，不管用人單位采取什么辦法和借口，也不管其與勞動者如何約定，只要沒有為勞動者依法繳納社會保險費，都屬于違法行為。

部分企業運作時非常喜歡以現金的形式發放工資，如建筑類企業，這其中包含了極大風險，一方面，現金交易不安全，再一方面，為根治工程建設領域拖欠農民工工資問題，規范農民工工資專用賬戶管理，切實維護農民工勞動報酬權益，人力資源社會保障部、國家發展改革委、財政部、住房和城鄉建設部、交通運輸部、水利部、人民銀行、國家鐵路局、中國民用航空局、中國銀保監會于7月7日聯合印發《工程建設領域農民工工資專用賬戶管理暫行辦法》，要求建設單位應當按工程施工合同約定的數額或者比例等，按時將人工費用撥付到總包單位專用賬戶，且人工費用撥付周期不得超過1個月。

理由2：降低企業經營成本

很多企業主簽約代發工資時，都很擔心簽約后會帶來額外的稅賦，增加企業經營成本。其實簽代發工資不僅不會增加額外稅賦，還可以幫企業減少企業所得稅額，因為代發工資會為企業開具成本票，可以作為企業費用申報，這樣可以減少企業所得稅額。同時，縮減用人企業社會保險清算的薪資金額，可以有效降低匯算清繳的花銷，以實現合理避稅。

 

理由3：降低企業融資成本

代發工資可以為企業提供連續、穩定的經營收入證明。和個人貸款如出一轍，銀行往往通過查看個人的收入流水來判斷個人是否有持續穩定的收入來源。銀行通過查看企業的代發工資流水，便可以判定企業的經營情況的持續性和穩定性。部分銀行甚至推出了專門針對于代發工資流水授信的信用類貸款，如農業銀行的結算e貸、建設銀行善融貸、工商銀行結算貸、中國銀行的結算通寶等。因此，為了將來能擴大企業經營融資，可以提前簽約某行代發工資業務，后續貸款的額度與利率會更理想一些。



我們都知道，企業的穩健經營，是比短期方便省事、賺取高利潤更為重要的。






五項好處

好處1：增加員工福利

目前，很多一線城市購房時有限購政策，只有具備一定條件后才會獲得購房資格。一些員工因為老板省錢，不繳納五險一金，代發工資也通過靈活用工平臺辦理，導致一些員工買房時，由于沒有充足穩定的代發工資流水，失去銀行貸款的資格，無法在大城市扎根定居

從企業的角度考慮，要想實現人員穩定，穩住一部分核心員工，老板應該幫他們考慮在前，幫助他們解決居住和發展的后顧之憂，員工狀態穩定，企業的可持續發展也會更有依存。主動為這一部分優質員工簽約代發工資，這一部分簽了代發工資的員工，后續置辦房產或車產時就有了良好的貸款資格。
 

好處2：提高財務效率

簽約代發工資后，財務的工作量可以大大減輕，原先單筆轉賬耗時耗力，還有可能因為節假日，財務不上班導致工資不能按時發放，簽約代發工資后，一次簽約，自助發薪，大大減輕財務工作量。

 

好處3：響應國家數字化轉型號召

而且現在很多銀行的代發產品都升級了，不僅僅能代發工資，更是覆蓋貫通了企業日常經營的人事線、財務線、協同辦公線，相當于是銀行為企業賦能了一套免費的人事、財務、辦公OA系統，產品覆蓋人事服務、考勤算薪、薪酬代發、財務費控、團體福利、協同辦公等，升級代發形式，積極響應了國家數字化轉型號召，類似業務如招商銀行的薪福通、中信銀行的開薪易都具備了上述功能，未來也肯定會有更多的銀行會開發這些功能。

 

好處4：提供收入證明

有了代發工資的公對私轉賬流水，再配上企業開具的收入證明文件，就可以向銀行證明自己是一個有持續、穩定收入的職工，在辦理房貸、車貸、分期等業務時，將享受到更便捷的服務。
 

好處5:代發專屬金融服務

各大銀行針對代發客戶都匹配了專項金融服務，總體而言較為同質化，具有以下6大權益基本權益：

免費：個人手機銀行跨行轉賬手續費免費；
信用卡：信用卡申請門檻低、額度高、審批快，優惠活動豐富；
投資理財：代發工資客戶專享理財產品、活期賬戶升級服務、最新產品搶先知曉；
專屬貸款：代發客戶專屬信用貸款，額度高，利率優，線上操作，快速辦理，隨借隨還；
分期業務：專屬分期額度，審批簡便，提前享受優質生活；
增值服務：金融知識講座、上門增值服務、專屬微信群遠程服務。

既然簽約代發工資有這么多的好處，那么不簽約又會怎么樣呢？
我們發現，對于企業而言，不簽代發工資，會增加經營上的風險，提高企業隱形成本，失去一些信用類貸款的資格，但最受影響的其實還是企業的員工。沒有簽約代發工資，企業員工失去收入流水的證明，很多個人的權益是得不到保障的，一旦涉及到貸款業務，沒有收入流水的證明，連個人商業住房貸款都會很難申請，個人信用卡的額度也不會很高，反而消費型的貸款利率卻很高。

最后，回答一下前面提的這四個問題的答案：

企業主說：“我們公司就一兩個人，不需要搞代發工資。”
答：那就更有必要簽約了，2019年我在西安某家國有銀行做對公導入時候，了解到了這樣一個故事：網點為一對夫妻開公司戶，法人是老公，老婆是財務，老婆每個月都通過對公戶給老公和自己發工資、繳納五險一金，發完后，在通過個人手機銀行將老公卡里的工資轉回自己卡里來。后來經過一段時間后，夫妻倆在西安賺到了一些錢，已經可以購入住房了，他們憑借代發工資的流水，順利在銀行貸到了款，還有裝修、分期的款項都是在該銀行貸的，因此哪怕是夫妻店也是可以簽約代發工資的。

企業主說：“我們平時都用現金，員工就喜歡現金發工資，心里踏實！”
答：對此我表示理解，現金拿在手里面，員工確實會更踏實，但發放現金還是有一定風險的。最大的風險是，如果遇人不淑，則存在著被惡意舉報的隱患?，F在建筑業都有明文規定，要開【農民工代發工資專戶】，您開了嗎？

企業主說：“我們都是微信/支付寶直接轉賬，方便得很。”
答：直接微信/支付寶轉賬確實十分便利，但就怕遇上一些有心之人，之前我們有一個客戶，使用微信轉賬給員工發提成，員工曬到朋友圈后，被人截圖舉報偷稅，后來一查就被罰了，建議您還是不要用微信/支付寶發紅包。對員工而言，買房子、買車需要流水的時候，銀行也是不以微信/支付寶的流水為貸款依據的。

企業主說：“我們人員流動性特別大，半年換一批人，代發工資太麻煩了。”
答：這樣確實很麻煩，每次換一批人，就要換一批卡，耗時費力，但是為了部分核心員工的福利，您倒是可以考慮為他們簽約代發工資業務，這部分核心員工以后買房買車還是挺需要收入流水證明的。

針對以上三個理由和五項好處的營銷技巧，還希望各位銀行人可以在日常營銷過程中很好地運用。